Приморье и Хабкрай оказались в числе регионов с высоким риском автомошенничества

Страховое мошенничество все заметнее выходит за рамки отраслевой проблемы и приобретает социально-экономический масштаб. Его последствия затрагивают не только страховщиков и непосредственных жертв афер, но и региональные бюджеты, репутацию правоохранительной системы и экономический климат региона в целом.

Именно в этом контексте в последние месяцы в России широко обсуждается ситуация в Новосибирской области. С конца 2025 года внимание СМИ приковано к решению Банка России повысить территориальный коэффициент по ОСАГО для региона. Для части автовладельцев это обернулось резким ростом стоимости полиса: в 2–3 раза по оценкам местных жителей. На текущий момент, несмотря на многочисленные обращения, регулятор свою позицию не пересмотрел.

«Логика этого решения связана не только с убыточностью ОСАГО, но и с попыткой побудить региональные власти и силовые структуры активнее реагировать на проблему страхового мошенничества. На протяжении нескольких лет СМИ и страховщики указывали на необходимость межведомственной работы в этой сфере. При этом Новосибирская область — не единственный субъект, требующий внимания. В числе проблемных территорий также называются регионы Северного Кавказа, Приморский и Хабаровский края, Республика Марий Эл и Архангельская область», — рассказал руководитель Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

Статистика Банка России за 2025 год подтверждает наличие системных рисков. Регулятор обратил внимание на рост индикатора выборки по признаку «неоднократности» убытков, когда один и тот же автомобиль или водитель неоднократно участвует в ДТП в течение года. В Ингушетии этот показатель достиг 30,1% (+19,3 п.п. год к году), в Новосибирской области — 31,6% (+13,1 п.п.) при среднероссийском уровне 7,7%. Значительно выше среднего также показатели в Приморском крае — 17,6% (+3,8 п.п.) и Дагестане — 11,3% (+3 п.п.). Такая динамика может свидетельствовать о высокой активности организованных мошеннических групп.

Данные РСА также указывают на повышенные риски. По итогам 2025 года частота страховых случаев в Ингушетии составила 11,7% — это максимум по стране. В Дагестане показатель достиг 7,1%, в Приморском крае — 6,6%, в Новосибирской области — 6,3%, в Хабаровском крае — 6,1%. Для сравнения: среднее значение по России — 4,4%.

«Такие высокие показатели могут быть связаны как с деятельностью инсценировщиков ДТП и автоподставщиков, так и с объективными проблемами дорожной инфраструктуры. Однако сочетание высокой частоты страховых случаев с заметной долей «неоднократных» убытков указывает именно на вероятное наличие организованных преступных групп», — подчеркнул руководитель рабочей группы НФ «Защита прав автомобилистов» Пётр Шкуматов.

Не менее показателен и уровень реакции правоохранительных органов. По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по итогам 2025 года, доля возбужденных уголовных дел от числа направленных в МВД заявлений о страховом мошенничестве в Ингушетии составила лишь 1,4% (-3,9 п.п. год к году), тогда как в Дагестане — 65,3% (+28,8 п.п.), что является одним из лучших результатов в стране. В Приморском крае этот показатель составил 11,7% (-27,5 п.п.), в Хабаровском — 10,9% (-4,5 п.п.), в Новосибирской области — 26% (+12,3 п.п.), в Архангельской области — 12,5% (-14 п.п.), в Марий Эл — 0% (-26,3 п.п.). Средний уровень по России — 23,9%.

Отдельно выделяется Республика Марий Эл. При умеренной частоте страховых случаев — 5,1%, что лишь немного выше среднероссийского уровня, — регион занял первое место по отношению числа судебных решений к несудебным: 39,5% против 4,1% в среднем по стране. На втором месте оказалась Архангельская область с показателем 26,1% при частоте страховых случаев 4,3%. Такая диспропорция, по оценке участников рынка, может быть связана уже не с инсценировками ДТП, а с активностью недобросовестных посредников в лице аварийных комиссаров и автоюристов, которые включаются в урегулирование сразу после аварии и используют пострадавших, монетизируя спор со страховщиком через судебный механизм.

«Страховое мошенничество следует рассматривать не как частный конфликт между клиентом и страховой компанией, а как фактор, напрямую влияющий на цену полиса для добросовестных автомобилистов. Опыт Новосибирской области показывает: если проблема долго не решается на региональном уровне, в конечном счете в дело вмешается регулятор, а последствия скажутся на всех жителях региона», — заключил Александр Цыганов.