ЦБ назвал 9 признаков мошеннических операций при использовании банкоматов

С 1 сентября начинает действовать закон, согласно которому банки смогут ограничивать возможность снятия наличных через банкомат, если операция будет выглядеть подозрительно. Банк России представил перечень характеристик, по которым можно определить такие транзакции.

Атипичное поведение клиента: нехарактерное время для снятия денег, необычные суммы средств, использование банкоматов в незнакомых местах, а также запрос на снятие средств нестандартным способом — например, без карты, через QR-код.

Изменения в телефонной активности как минимум за 6 часов до вывода средств, увеличение количества сообщений от новых номеров, включая мессенджеры.

Снятие наличных в течение 24 часов после получения кредита или займа или повышения лимита на выдачу наличных, включая кредитные карты.

Перевод больше 200 тыс. рублей по системе быстрых платежей со счета другого банка или досрочное закрытие вклада на ту же сумму.

Изменение номера телефона для доступа в интернет-банк, получение уведомлений (в том числе от операторов связи) о смене характеристик устройства, с которого клиент делает снятие, или наличие на смартфоне вредоносных программ.

Дополнительные критерии предусмотрены для операций с токенизированными картами.

В начале 2025 года средства массовой информации сообщали о том, что общий лимит на снятие наличных в размере 50 тыс. рублей в сутки коснется всех граждан России. Однако затем Банк России опроверг эти сведения и разъяснил, как будет функционировать новый закон.

«Перед тем, как выдать наличные через банкомат, банк обязан будет убедиться, что клиент не снимает деньги под давлением мошенников. В процессе проверки он будет опираться на специальный список признаков таких операций (он будет опубликован на сайте Банка России). Проверку осуществит банк, который выдал карту клиенту», — сообщил регулятор.

В Центральном банке уточнили, что, обнаружив такие признаки, кредитная организация обязана будет на 48 часов ограничить выдачу наличных до 50 тыс. рублей в день и незамедлительно информировать клиента о причинах введенных ограничений.

За этот период человек, оказавшийся под воздействием мошенников, может передумать и отменить намерение снять наличные и передать их злоумышленникам, считают в Банке России.

Большая часть средств была украдена с индивидуальных счетов — 12,7 млрд рублей. Наибольшее количество средств было похищено прямо с банковских счетов через приложения — 5,1 млрд рублей, со счетов через карты и систему быстрых платежей (СБП) — 3,3 млрд и 4,2 млрд соответственно.