Банк России разработал девять критериев для оценки мошеннических операций
С 1 сентября 2025 года кредитные организации, выдающие клиентам платежные карты, будут обязаны усиливать контроль за операциями снятия наличных через банкоматы, чтобы выявлять признаки возможного вмешательства мошенников или использования карты злоумышленниками.
Банк России разработал девять критериев для оценки таких операций.
Если транзакция соответствует хотя бы одному из этих признаков, банк оперативно уведомит клиента и введет временное ограничение на снятие наличных в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки на срок 48 часов.
Для получения суммы, превышающей этот лимит, будет необходимо обратиться в отделение банка.
Клиент получит уведомление об ограничениях через заранее предусмотренный способ связи, указанный в договоре, например с помощью СМС или пуш-уведомления.
Среди ключевых признаков подозрительных действий — поведение, несвойственное клиенту.
Это может быть совершение операции в необычное время суток, запрос крупной нетипичной суммы, использование банкомата в необычной географической точке или выбор нестандартного способа снятия — например, через QR-код или виртуальную карту вместо физической платежной карты.
Кроме того, тревогу может вызвать резкое изменение телефонной активности клиента: увеличение числа звонков или СМС с новых номеров, включая сообщения в мессенджерах, за несколько часов до предполагаемой транзакции.
Банк также учтет ситуации, когда деньги снимаются в течение 24 часов после оформления кредита или увеличения лимита на выдачу наличных (включая кредитные карты), а также случаи перевода более 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей (СБП) с другого счета или досрочного закрытия вклада на аналогичную сумму.
Дополнительные факторы риска включают смену номера телефона для доступа к интернет-банку, получение данных от операторов связи об изменении характеристик телефона клиента или обнаружение вредоносных программ на устройстве.
Отдельно определены критерии для операций с использованием токенизированных карт.