Германия создаст пенсионные счета для детей

19.06.2025 01:27

Германия создаст пенсионные счета для детей

Многие не начинают откладывать деньги на пенсию, пока не начнут карьеру. Но школьники в Германии смогут начать делать это раньше благодаря новой правительственной инициативе.

Планируя введение ранней пенсии (Frühstart-Rente), федеральное правительство стремится побудить школьников в Германии задуматься о накоплении средств на пенсию с раннего возраста.

План, который был включен в черно-красное коалиционное соглашение между консервативным Союзом и левоцентристскими социал-демократами, заключается в том, что каждый ребенок, посещающий школу в Германии, будет получать 10 евро в месяц, которые будут зачисляться на индивидуальный пенсионный портфель на его имя.

Выплаты будут осуществляться немецким государством и должны начаться с начала 2026 года.

Как будет работать система раннего выхода на пенсию?

Основная идея заключается в том, что каждый школьник в Германии, начиная с шестилетнего возраста, получает счет пенсионного обеспечения, на который государство ежемесячно перечисляет 10 евро.

Цель — предоставить детям доступ к рынку капитала на раннем этапе и побудить их задуматься о создании активов в долгосрочной перспективе.

Согласно текущим планам, эти пенсионные выплаты будут выплачиваться всем детям и молодым людям в Германии в возрасте от 6 до 17 лет, которые посещают школу. Деньги будут зачисляться на индивидуальный счет опеки и не будут облагаться налогом до выхода на пенсию.

По достижении 18 лет государственные выплаты прекратятся. Однако дети или родители и опекуны смогут добровольно вносить дополнительные взносы на счет.

По мнению консервативных партий Союза, внесших это предложение, депозит должен быть «защищен от доступа государства» и выплачиваться только по достижении держателем счета стандартного пенсионного возраста. То есть в весьма отдаленном будущем.

О какой сумме идет речь?

За двенадцать лет ежемесячные выплаты составят 1440 евро на ребенка — до вычета процентов и доходов.

По предварительным оценкам банка Sparkasse, дети, получающие все выплаты, могут рассчитывать на то, что к моменту выхода на пенсию в 67 лет на их счетах будет более 100 тысяч евро без каких-либо дополнительных взносов с их стороны.

Вот как рассчитала Sparkasse:

Внесенные деньги: 10 евро x 12 месяцев x 12 лет = 1440 евро
Если предположить, что Dax продолжит приносить долгосрочную доходность около 8 процентов в год, то на счете опеки, когда ребенку исполнится 18 лет, будет 2459 евро.
Если не добавлять дополнительных денег и темпы роста останутся прежними, к 67 годам этот же счет будет стоить примерно 107 тысяч евро.
ИЛИ, если владелец счета добавит еще 10 евро в месяц, к 67 годам портфель будет стоить около 175 тысяч евро.

Сработает ли это?

Думать про пенсию в детстве? Не кажется ли это немного странным?

Ряд деталей остаются невыясненными. Прежде всего, как будут инвестированы сбережения и кто будет ими управлять?

Финансовые эксперты сомневаются, что план действительно будет способствовать более вдумчивому управлению финансами в среде молодежи.

Йоханнес Гейер, заместитель руководителя отдела государственной экономики DIW Berlin, сообщил американскому новостному агентству CNBC, что «неясно», повысит ли схема раннего пенсионного обеспечения мотивацию к накоплению средств на старость.

«Когда люди получают деньги пассивно и им, по сути, не приходится самостоятельно принимать никаких инвестиционных решений, неочевидно, как можно улучшить их финансовые знания», — сказал Гейер.

Аналогичным образом Кристоф Шмидт, президент Института экономических исследований имени Лейбница при RWI, назвал идею «благонамеренной». Но добавил, что «если присмотреться внимательнее, то вряд ли можно найти какие-либо убедительные преимущества этой концепции».

К тому же инфляция может легко съесть эти сбереженья.

Тем не менее, многие нынешние школьники Германии и их родители наверняка оценят этот жест.

Германия создаст пенсионные счета для детей