Ставку потребкредитов предложили ограничить 30% годовых
Члены думской фракции «Справедливая Россия» во главе с Сергеем Мироновым подготовили законопроект, который ограничивает ставку любого потребительского кредита на уровне 30%. Сейчас, по словам авторов документа, стоимость потребительского кредита в различных банках достигает 40–50%. У микрофинансовых организаций — до 800% годовых.
Поправка вносится в ст. 6 закона «О потребительском кредите (займе)» и гласит: «Максимальная величина полной стоимости любой категории потребительского кредита (займа) не может превышать 30% годовых».
Среди авторов законопроекта, помимо лидера партии Сергея Миронова, — Николай Левичев, Михаил Емельянов, Олег Нилов и Александр Тарнавский.
— Мы предлагаем ограничить ставку любых потребительских кредитов и займов 30% годовых, тем самым исключая сложившуюся уже годами практику «ростовщичества» в работе кредитных организаций. Мы уверенны, что эта норма уменьшит количество исков о невозвращенных кредитах за счет повышения ответственности граждан, которые после введения разумной стоимости возмещения за пользование кредитами или займами смогут спокойно расплачиваться по своим обязательствам в установленные сроки, — подчеркнул Сергей Миронов.
По его словам, сегодня ставки при микрофинансировании доходят до 800% годовых.
— Это просто безумие. Люди по 3–4 раза выплачивают сумму основного долга — и всё равно они в долгах. Кредитная кабала ломает судьбы людей и лишает жизненных перспектив. Более 5 млн россиян сегодня не в состоянии выплачивать потребительские кредиты и займы или выплачивают их с большими задержками, при этом получая растущие в геометрической прогрессии пени и штрафы. Человек, опутанный долговыми оковами, попадает в беспощадную зависимость от воли кредиторов и коллекторов и во многом перестает быть свободной личностью, теряя многие права, — уверен Сергей Миронов.
Другой автор законопроекта, первый зампред комитета ГД по бюджету и налогам Александр Тарнавский рассказал «Известиям», что сейчас у банков есть возможность для люфта и поднятия ставки через манипуляции.
— Я уже не говорю, про микрофинансовые организации, где ставки еще выше. Мы хотим однозначно для всех перекрыть этот люфт, — пояснил «Известиям» Тарнавский.
Директор Национального союза кредитных брокеров Алексей Марченко считает, что установка подобного процента для простого потребителя не будет иметь значения. Однако для банков эта мера станет неким ориентиром, чтобы «не наглеть».
— Не думаю, что простой потенциальный пользователь кредита пойдет на эту ставку. Например, я бы порекомендовал получить под 19 или 20% годовых, но не под 30. Это скорее защита для людей, которые совсем не ориентируются и не понимают, что происходит, не понимают, какой они кредит берут. Например, им могут подсунуть кредит под 150% годовых, а они и не поймут, что они взяли под такую сумму. Только в этом плане ограничение положительное. В остальном это защита от наглого обмана. Для нормальных банков, кто выдает по вменяемым процентам, ничего не меняется. Они как выдавали под 20, так и продолжают выдавать, — добавил он.
В свою очередь, в профильном комитете ГД по финансовым рынкам предложение от «Справедливой России» поддержки не нашло. Депутат от «Единой России» Марина Мукабенова назвала установку подобной границы избыточной мерой.
— ЦБ контролирует всё. Думаю, что в ближайшее время такой проблемы не будет. Этот момент прорабатывается, как нам говорит руководство ЦБ. Резкого скачка не должно быть, — заверила она.
В банковском сегменте идею установить так называемый потолок для потребительских кредитов раскритиковали. Банкиры убеждены, что огромное количество людей лишатся доступа к кредитным ресурсам вообще, потому что сегодня хорошим заемщикам банки кредитуют под 20–25% годовых.
— Сегодня считается нормальным взять потребкредит под 30–35%. Если новые поправки предусматривают ограничение и для микрофинансовых организаций, то эта норма убивает данный рынок навсегда. Рынок сам всё отрегулирует. Если только у государства впрямую нет явного стремления снизить долговую нагрузку граждан. В этой ситуации гораздо правильнее заявить — уважаемые граждане, кредитов не берите, будет хуже, — рассуждает собеседник издания. — Поправки в случае принятия приведут к тому, что банки будут вынуждены давать займы только самым лучшим заемщикам, будут сокращаться банковские портфели. Непонятно, кто в итоге выиграет.
Руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников уверен, что директивное установление ставки повлияет на финансовый сектор.
— На сегодняшний день существует практика, когда ЦБ публикует справочные ставки, которые складываются в среднем по рынку. Для банков это является ориентиром, поскольку если тот или иной банк не выполняет рекомендательный норматив, то он автоматически попадает в зону регулятивных рисков, тогда у ЦБ к банку будет повышенное внимание, особый контроль и всякого рода возможные санкции, которые можно получить по ряду других вскрывшихся обстоятельств, — отмечает Масленников.
По его словам, уже сегодня заметна тенденция к снижению средней ставки потребительского кредитования.
— Падает объем розницы из-за того, что сокращаются реальные доходы населения. В этом году по году будет падение в пределах 8–9%. В следующем году ожидается небольшой рост, но им не удастся компенсировать падение этого года, — пояснил он. — Любое директивное вмешательство в рынок может привести к тому, что недобросовестные банки начнут искать другие пути. Например, создавая вокруг себя несколько фиктивных аффилированных микрофинансовых организаций, которые будут выдавать займы по завышенным процентам.