РА AK&M подтвердило Алеф-Банку кредитный рейтинг "А"
Рейтинговое агентство AK&M подтвердило ЗАО АКБ "Алеф-Банк" рейтинг кредитоспособности по национальной шкале "А", второй подуровень, со "стабильным" прогнозом.
Рейтинг "А" означает, что Алеф-Банк относится к классу заёмщиков с высокой степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.
Головной офис Банка находится в Москве. Региональная сеть представлена тремя филиалами в Лебедяни, Лысьве и Кургане, одним операционным офисом в Алексине Тульской области и двумя дополнительными офисами в Москве и Кургане. Банк является универсальным и предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.
Алеф-Банк относится к числу достаточно крупных по величине и объёмам операций российских банков. Положение кредитной организации на рынке банковских услуг России можно охарактеризовать как стабильное. По состоянию на 1 июля 2016 года по величине активов, капитала и чистой прибыли Банк входил в первую-вторую сотню банков страны, занимая 192, 147 и 88 места соответственно.
Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка являются положительная динамика собственных средств кредитной организации, стабильно высокие значения нормативов достаточности капитала, высокая рентабельность деятельности, весомый уровень сформированных резервов по проблемным и безнадежным ссудам и значительные высоколиквидные активы.
Внутренние источники финансирования обеспечили поступательный рост капитала кредитной организации. За период с 01.07.2015 по 01.07.2016 собственные средства Банка выросли на 460.4 млн руб.(+15.2%) и достигли 3486.8 млн руб., 2015 год также характеризовался устойчивым трендом развития - годовой темп прироста показателя составил 8.2%.
Соотношение уровня собственных средств Банка и активов, взвешенных по уровню риска, определяло весьма комфортные значения нормативов достаточности капитала. Так норматив Н1.0 в 2015-2016 годах не опускался ниже 18% и имел среднее значение около 21%, а средняя величина норматива Н1.2 в этот период была выше 17%. Нормативы не только далеки от границ регулятора, но и существенно превышают среднебанковские показатели и создают весомый потенциал для расширения активных операций Банка.
Агентство с удовлетворением отмечает прибыльный характер деятельности кредитной организации. Несмотря на кризисные явления в экономике страны большинство квартальных периодов 2015-2016 годов отличаются положительным финансовым результатом. Следует отметить и эффективность деятельности Банка, что подтверждается высокими значениями показателей рентабельности активов и капитала (3.6% и 16.4%).
В качестве фактора поддержки кредитного рейтинга необходимо выделить достаточно консервативную политику Банка в части создания резервов на возможные потери по ссудам. По проблемным и безнадежным ссудам на 01.07.2016 кредитная организация сформировала резервы на возможные потери по ссудам на уровне 49.7% и 100% соответственно. Показатели близки к верхней границе величины расчетного резерва по ссудам этих категорий и в максимальной степени способствуют созданию более стабильных условий финансовой деятельности, позволяя избегать значительных колебаний прибыли в связи с возможным списанием потерь по ссудам.
Учитывая розничный характер фондирования кредитной организации необходимо отметить достаточно высокий уровень высоколиквидных активов. За последние 12 месяцев с момента предыдущего анализа деятельности Банка показатель не опускался ниже 8.3%, демонстрировал среднее значение на уровне 12.4% и полностью выполнял страховую функцию, снижая потенциал возможных потерь.
Факторами, сдерживающими рейтинговую оценку Банка, являются негативная динамика ссуд IV категории качества, заметный рост ссуд с просроченной задолженностью сроком более 30 дней, падение совокупного кредитного портфеля и повышение потенциала доходов спекулятивного характера.
Анализ качества ссудного портфеля показывает заметный рост проблемных ссуд. За период с 01.07.2015 по 01.07.2016 ссуды IV категории качества увеличились на 328% и достигли величины 4972.8 млн руб. Ссуды этой категории качества стали доминантой в кредитном портфеле и занимают долю около 53%, формируя тем самым достаточно высокий кредитный риск
Динамика ссуд с просроченной задолженностью сроком более 30 дней в рассматриваемый период также характеризовалась значительным темпом прироста (+38%). Доля этих ссуд в кредитном портфеле выросла на 2.4 п.п. и достигла 6.2%. При этом ссуды с просроченной задолженностью более 180 дней увеличили свою долю в просроченных кредитах с 10% до 97%.
Одновременно с ухудшением качества ссудной задолженности происходило падение совокупного кредитного портфеля (-28.7%) на фоне роста вложений в ценные бумаги (+32.2%). В результате, с учетом высокой доли доходов (убытков) от операций с валютой, потенциал доходов спекулятивного характера растет, повышая волатильность финансового результата будущих периодов.
ЗАО АКБ "Алеф-Банк" осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций N 2119 от 8 февраля 2013 года. Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 794 от 21 марта 2005 года.
Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило кредитный рейтинг АКБ "Алеф-Банк" 27 июля 2009 года. Последнее рейтинговое действие было проведено 10 сентября 2015 года. Срок действия рейтинга: до августа 2017 года.