Свердловская область обошла Москву по доле просроченных микрокредитов
Национальное бюро кредитных историй оценило качество обслуживания займов у МФО и кредитных потребительских кооперативов. В Свердловской области доля просроченных микрокредитов составляет 22%.
На 1 января 2015 г. совокупная доля займов с просрочкой в Свердловской области составляет 14,5% от общего объема займов микрофинансовых институтов (включая микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы). При этом, как следует из статистики НБКИ, доля просрочки на покупку потребительских товаров в регионе составила 7,5%, доля просроченных микрокредитов – 22%.
Для сравнения, в Челябинской области доля просроченных займов на покупку потребительских товаров составляет 6,9%, доля просроченных микрокредитов – 23,7%. В Москве эти показатели равняются 9,8% и 13,8%, в Санкт-Петербурге – 16,1% и 15,3%.
В НБКИ подчеркивают, что с 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях», в соответствии с которыми МФО и КПК обязали формировать кредитную историю своих заемщиков. Это, по словам представителей бюро, сделает рынок МФИ прозрачнее и инвестиционно привлекательнее.
«На сегодняшний день мы имеем адекватное представление о рынке, его клиентах и участниках и можем говорить о том, что МФО и КПК органически встают в один ряд с банками на рынке розничного кредитования, обеспечивая население качественными и разнообразными финансовыми услугами», - уверен директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
При этом, на протяжении 2014 г. ухудшалась платежная дисциплина банковских заемщиков. По статистике Объединенного кредитного бюро, уровень просроченной задолженности перед банками вырос за год на 2,6% и в декабре составил 15,66%. Больше всего граждане недоплатили по необеспеченным кредитам: просроченная задолженность по кредитным картам увеличилась в течение года на 3,5% и в декабре 2014 г. составила 14,15%. Задолженность по кредитам наличными с января выросла на 3%, на конец года ее значение составило 17,34%. Просрочка по POS-кредитам колебалась в течение года в рамках 14-15%, но по сравнению с январем (15,4%) снизилась к декабрю на 1,2% (14,2%). Вдобавок, сильно возрос объем «просрочки» по автозаймам – до 10,12% (рост на 1,3%).
Самым стабильным остался сегмент ипотечного кредитования. Несмотря на незначительные сезонные колебания, значение в пределах 3% сохранялось на протяжении всего года, а в декабре снизилось до 2,95%.
Как поясняют в ОКБ, самый активный рост просрочки пришелся на I полугодие 2014 г., когда общая просрочка выросла на 1,87%. Во II полугодии темпы роста значительно замедлились и составили 0,75%
«Во II полугодии 2014 г. темпы роста просроченной задолженности сократились более чем в 2 раза и портфели банков взяли курс на очищение. Но события декабря, в том числе падение курса рубля и повышение ключевой ставки ЦБ, ударили по рынку розничного кредитования. С одной стороны, многие заемщики в порыве потребительского бума пытались успеть взять кредит, чтобы приобрести товары и услуги по старым ценам, не всегда адекватно оценивая свои возможности. С другой стороны, некоторые банки вообще приостановили выдачу кредитов во второй половине декабря, что также может негативно сказаться на качестве кредитного портфеля. Очевидно также, что части заемщиков будет сложнее выполнять свои кредитные обязательства в связи со снижением реально располагаемых доходов и ростом инфляции», - комментирует генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский.
По данным ОКБ на сентябрь 2014 г., средний платеж по всем кредитам заемщика в Свердловской области составляет 21,08 тыс руб., отношение платежа к зарплате – 57%, отношение закредитованности и просрочки – 64%.