Кузбасс начал есть кредитного слона по кусочкам

На данный момент каждый житель Кемеровской области имеет задолженность перед банками в размере в среднем более 70 тысяч рублей – таковы официальные данные региональной администрации. Муниципальные служащие в Кузбассе стали выступать посредниками между должниками и банками в составе кредитных комиссий. Какие находятся варианты для того, чтобы заемщики, у которых возникли трудности с выплатами кредитов, не оказались в долговой яме, – в материале «ФедералПресс.Сибирь».По итогам 2014 года объем просроченной задолженности заемщиков Кемеровской области перед банками по сравнению с 2013 годом вырос в два раза и составил 15 млрд рублей. В общей сложности жители Кемеровской области должны банкам и кредитным организациям 209 миллиардов. В целом же по России просрочка по кредитам по итогам 2014 года превысила 800 млрд рублей. Это стало одной из причин ужесточения выдачи новых кредитов банками в прошлом году – по данным Объединенного кредитного бюро, уровень одобрения кредитных заявок в прошлом году снизился в три раза по сравнению с 2012 годом: банки и микрофинансовые организации стали одобрять лишь каждую 20-ю заявку. Займы получили только 5 % от числа обратившихся.Однако эти меры, предпринятые кредитно-финансовыми организациями, смогли уберечь банки лишь от новых проблемных заемщиков. А вот старых заемщиков, у которых возникли проблемы с выплатами из-за кризисной ситуации в экономике, от роста задолженности это не спасло. Многих из них финансовые проблемы подвигают на отчаянные шаги. Например, большой резонанс в регионе вызвала недавняя история, когда в больницу с отравлением медпрепаратами попала мать пятерых детей. Как выяснилось, жительница Топкинского района пыталась покончить жизнь самоубийством. Причиной стало то, что многодетная мать оформила банковский кредит, но из-за материальных трудностей не смогла вносить положенные взносы вовремя. По данным правоохранительных органов, коллекторы от банка стали требовать возврата денег и угрожали ей. Доведенная до отчаяния постоянными телефонными звонками, женщина попыталась покончить жизнь самоубийством. Врачам удалось ее спасти.Как отмечают представители областной администрации, такой ситуации можно было бы избежать, если бы задолжавшие заемщики вовремя обращались в кредитные комиссии, созданные сейчас при каждом муниципалитете в регионе. В частности, в областном центре в состав кредитной комиссии входят представители администрации города Кемерово, Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Кемеровской области, ОАО «Сбербанк России», банка «ВТБ 24», Управления Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области и Центра занятости населения.Члены комиссии отмечают, что кемеровчане, которые обращаются к ним за помощью, уже имеют по 8–10 кредитов. «Как правило, при возникновении трудностей с выплатой горожане пытаются решить проблемы путем получения нового кредита, – сообщили «ФедералПресс.Сибирь» в пресс-службе администрации Кемерова. – Кредитные организации пользуются этим и предлагают так называемую услугу «Раздолжнитель». Заемщику необходимо дополнительно оплатить юридические услуги по погашению задолженности, измеряемые в процентах от долга. При этом кредитная организация по разным причинам не выполняет свои обязательства, а объем задолженности продолжает расти. Кроме того, в любом кредитном договоре есть пункт, согласно которому нельзя передавать обязательства по договору без согласия банка».Однако далеко не все должники, у которых возникли проблемы с выплатами, набрали массу кредитов на потребительские цели. В ряде случаев получение денежного займа связано с необходимостью проведения срочного лечения или другой важной жизненной ситуацией. На недавнем заседании кемеровской кредитной комиссии рассматривался случай, когда жительница областного центра взяла кредит для проведения дорогостоящей операции. Однако, оказавшись без работы по причине болезни, девушка вынуждена была обратиться в комиссию по кредитованию с просьбой реструктурировать ее долг. Члены комиссии подчеркивают, что заемщица собирается работать и уже состоит на учете в Центре занятости населения. Представители банка обещали подробнее разобраться в ситуации и попытаться помочь кемеровчанке.«На заседаниях рабочей группы проводится комплексное изучение каждой ситуации, – отмечают в кемеровской горадминистрации. – Прежде всего внимание обращается на состав семьи, размер и источники дохода, цель кредитования, размер ежемесячного платежа, кредитные организации, с которыми заключены договоры кредитования (в том числе микрофинансовые организации). При необходимости оказывается комплексная социальная поддержка». В комплексную социальную поддержку входит, в том числе, содействие в трудоустройстве.Всего с начала года по настоящий момент в муниципальную кредитную комиссию обратилось 74 человека. Представители банков рассматривают обращения граждан на предмет возможности перекредитования на более выгодных условиях. Так, в Кемеровский филиал ОАО «Сбербанк России» направлено девять запросов в отношении 23 заявителей с просьбой о возможности реструктуризации задолженности, в операционный офис «Кузбасский» филиала «ВТБ 24» – пять запросов в отношении девяти заявителей. Девяти заявителям предоставлена возможность реструктурировать свой долг.Не стоит думать, что подобные комиссии работают только в крупных городах. Так, в городе Мыски на юге Кемеровской области (население – 42,5 тыс. человек, – прим. «ФедералПресс.Сибирь») также ведется подобная работа. Это актуально, например, потому, что, по данным отдела судебных приставов по городу на середину февраля, в отношении мысковчан в исполнении находилось почти 1,1 тыс. исполнительных производств о взыскании задолженности по кредитам на общую сумму свыше 153 млн рублей. В муниципальной кредитной комиссии не только стараются помочь обратившимся, но и отмечают, что настоятельно рекомендуют руководителям предприятий, организаций и учреждений города усилить разъяснительную работу в трудовых коллективах, призывая людей хорошо обдумывать свои возможности при намерении оформить кредит. «При этом многие горожане, несмотря на то, что уже имеют задолженность перед банком, берут новые кредиты, чтобы расплатиться по долгам», – комментирует представитель мысковской администрации.Качество проблемных долгов падает, а взыскать их становится все труднее, поскольку такого падения реального уровня дохода россиян, как мы наблюдаем сейчас, не было с момента разгара кризиса 2008 года. Несмотря на это, банки ничуть не увеличили продажи «плохих долгов» коллекторским агентствам. Причина в том, что за последние два года коллекторы снизили стоимость покупки портфелей «плохих долгов» в 2,8 раза. «Банкиры все чаще не считают возможным отдавать долги за 1,5 % их номинальной стоимости», – отмечают эксперты Bankir.ru. Одним из выходов в данной ситуации и становится работа с проблемными заемщиками через муниципальные кредитные комиссии.Тем не менее, по мнению губернатора Кемеровской области Амана Тулеева, сотрудничество властей, банковского сектора и должников пока налажено слабо. Зачастую «банки беззастенчиво пользуются финансовой неграмотностью определенной части населения и ужесточают штрафные санкции в отношении граждан, задержавших ежемесячные платежи, в результате чего у многих заемщиков безумные штрафы и пени становятся больше, чем размер самого кредита», – считает кузбасский губернатор.Напомним, что недавно Аман Тулеев даже выступил с предложением принять федеральный закон об ограничении со стороны банков размера штрафных выплат и пеней за просроченную задолженность по кредитам граждан. «Также необходимо принять государственную программу по рассрочке платежей для тех людей, кто все-таки потерял работу», – отметил он. Однако пока на федеральном уровне реакции на эти предложения главы Кузбасса не последовало.