Что будет с ипотекой в России?

Российские банки уже начали повышать ставки по ипотеке, не дожидаясь повышения ключевой ставки Центробанком.

Большинство российских банков подняли ставки по ипотеке в среднем на 2-3%, не дожидаясь повышения ключевой ставки, в некоторых банках попавших под блокирующие санкции ставки выросли до 20%.
Игроки, которые подняли ставки на 5-7%, тем самым установили ограничения на прием заявок.

Некоторые банки установили ставки в 16-19% годовых, среди них Банк Жилищного Финансирования. С 28 февраля, ставки также повышает банк УралСиб, где кредит на строящееся жилье можно будет взять по ставке от 17,9%, а на готовое — от 17,7% годовых. В банке МТС ставки будут также повышены с 28 февраля и составят от 16,3%, уточнила Благовещенская. В Азиатско-Тихоокеанском банке ипотечная ставка теперь от 14%.

Подпавший под блокирующие санкции США Совкомбанк приостановил выдачу ипотеки на неопределенный срок в связи с неопределенностью на рынке, а Уралсиб приостанавливает работу по заявкам на 10 дней. В Альфа-банке и банке «Дом.РФ» ипотечная ставка на сегодняшний день составляет 14-17%.

В риелторской компании «Метриум» отмечают увеличение ставок по ипотеке и ограничение срока действия решений у ряда коммерческих банков (например, у банка «ФК Открытие» — до 31 марта). Некоторые банки принимают заявки, но не выносят по ним решения.

Остальные участники рынка (в том числе и госбанки) пока заняли выжидательную позицию. Возможно, кредитные организации таким образом готовятся к грядущему внеочередному повышению ключевой ставки ЦБ до 17%.

Крупные банки пока сдерживают повышение ставок, но это вопрос недолгого времени. Предположительно со следующей недели рынок и банки продемонстрируют новые экономические реалии, а ипотечники, которые только начинают процесс одобрения столкнутся со ставками в диапазоне 11-14%. Из-за падения рубля многие застройщики проведут перерасчет стоимости, продаваемых объектов, естественно не в пользу потребителя.

Пока не все банки подтверждают повышение ставок официально, — на сайтах многих из них ставки остаются на прежнем уровне. В пресс-службе банка «Дом.РФ» отметили, что по ряду продуктов с 25 февраля изменили ставки, вместе с тем по программам с господдержкой ставки остались на прежнем уровне. В пресс-службе банка УралСиб подтвердили повышение ставок, которые будут действовать с 28 февраля.

В Альфа-Банке отметили, что ставки пересматриваются с учетом рынка. В Азиатско-Тихоокеанском банке, банке МТС и БЖФ на запрос редакции «РБК-Недвижимость» не ответили.

«Совкомбанк принял решение о приостановке выдачи ипотечных кредитов в связи с существенной неопределенностью на российском рынке. Банк временно не будет выдавать ипотечные кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Программы рефинансирования ипотечных кредитов также приостанавливаются.

После стабилизации ситуации выдача ипотечных кредитов по этим программам будет возобновлена. Для заемщиков, уже оформивших ипотечный кредит в Совкомбанке, условия по ипотечным кредитным договорам, в том числе процентная ставка, не меняются», — пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Те, кому уже одобрен кредит, тоже находятся в зоне риска и могут быть неприятно удивлены новыми условиями. Сроки реагирования банков сильно растянулись. По действующим клиентам выбиваем у банков назначение дат для проведения сделок, прослеживаются ограничения на снятие денежных средств, необходимых для подготовки сделок, где необходимы наличные.

«Ипотека — долгосрочный продукт, а в текущих условиях повышенной неопределённости банкам крайне сложно спрогнозировать уровень ставок в системе даже в краткосрочной перспективе. К тому же на фоне возросших геополитических рисков и обесценения рубля банкам может потребоваться более заметное повышение ставок по вкладам для обеспечения их стабильности и роста. Это, в свою очередь, может отрицательно сказаться на процентной марже и прибыльности банков», — отмечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Отметим, что при ставке 12% рост среднего ипотечного платежа по всем миллионникам относительно начала 2022 года составит 55% — с 36,3 тыс. до 56,3 тыс. руб.

При ставке 14% — 75%, до 63,6 тыс. руб. Уже при ставке 12% уровень ежемесячного платежа для семьи, живущей на две средние для своего города зарплаты, станет заградительным в Москве (81% ежемесячного дохода), в Казани (70%) и в Санкт-Петербурге (68%). При ставке по кредиту в размере 14% условной московской семье, живущей на две средние зарплаты, придется отдавать на погашение ипотеки 91% дохода.

Аналогичные показатели для Казани и Санкт-Петербурга составят 79% и 77% соответственно. Таким образом, ставки выше уровня 14% делает невозможным одобрения кредита практически для всех заемщиков, а если даже и позволит кому-то тянуть такое ипотечное бремя, то его экономическая целесообразность остается сомнительной.