불황 속 가계부 잘 써서 돈 아끼는 법 6

불황이 길어질수록 지출에 대한 불안은 커진다. 문제는 돈의 많고 적음보다, 그 돈이 어디로 흘러가는지 알 수 없다는 데 있다.

가계부를 매일 빠짐없이 쓰겠다는 계획은 현실과 거리가 있다. 중요한 것은 기록의 빈도보다 반복되는 소비 습관을 파악하는 일이다. 비슷한 시간대에 커피를 사고, 비슷한 상황에서 배달을 누르는 패턴이 보이기 시작하면 소비는 이미 조정 국면에 들어선다. 가계부는의지를 시험하기보다 행동의 흐름을 보여주는 역할을 한다.

고정비는 매달 자동으로 빠져나가며 체감되지 않는 지출을 만든다. 과도한 통신 요금제, 겹쳐 있는 OTT 서비스, 사용 빈도가 거의 없는멤버십은 가계부를 쓰지 않으면 그대로 방치되기 쉽다. 가계부를 시작했다면 첫 달에는 변동비보다 고정비를 정리하는 데 집중하는 편이 낫다. 한 번 정리된 고정비는 이후 매달 지속적인 절약 효과를 만든다.

사람은 금액에는 빠르게 익숙해진다. 커피값이 얼마인지보다 얼마나 자주 마셨는지가 더 직접적으로 습관을 드러낸다. 가계부에 지출금액과 함께 소비 횟수를 기록하면, 숫자보다 행동이 먼저 눈에 들어온다. 그 순간 소비는 의식적으로 통제되기 시작한다.

한 달이 끝난 뒤에야 지출을 돌아보는 방식은 이미 지나간 소비를 되짚는 데 그친다. 가계부는 결과를 평가하기보다 과정을 점검하는 데더 효과적이다. 주 1회, 짧은 시간 동안 지난주 지출만 확인해도 충분하다. 이렇게 하면 다음 주의 소비를 조정할 여지가 생긴다.

불황 속에서 소비를 완전히 끊는 것은 현실적이지 않다. 대신 같은 만족을 더 합리적인 방식으로 얻는 선택이 필요하다. 배달 음식을 밀키트로 바꾸거나, 새 제품 대신 리셀을 선택하는 식이다. 가계부는 소비를 억제하기보다 대안을 찾도록 돕는다.

월말에 남는 돈으로 저축하겠다는 계획은 대부분 실현되지 않는다. 저축은 의지의 문제가 아니라 구조의 문제다. 월급이 들어오는 순간일정 금액이 자동으로 빠져나가도록 설정해야 가계부의 숫자도 실제 변화를 만들어낸다. 남은 돈을 기록하는 것보다, 쓸 수 있는 한계를 정하는 것이 더 중요하다.