Новые правила по ипотекам и кредитам появятся в Казахстане
Национальный банк Казахстана разрабатывает новые нормативы для банков, которые будут учитывать доходы заёмщиков при выдаче кредитов. Об этом сообщил председатель Нацбанка Тимур Сулейменов, передаёт корреспондент Tengrinews.kz.
По его словам, речь идёт о двух коэффициентах — КДН и КДД, которые будут определять способность заёмщиков обслуживать свои долги. Коэффициенты планируют внедрить с 1 июля 2026 года.
Справка: КДН — коэффициент долговой нагрузки. Он показывает, какую часть дохода заёмщика составляют ежемесячные платежи по всем кредитам. Этот показатель помогает банкам оценить, сможет ли человек обслуживать новый заём. КДД — коэффициент долговой дисциплины. Он отражает платёжную дисциплину заёмщика и учитывает его кредитную историю, в том числе наличие просрочек.
Оба показателя используют банки и регуляторы для оценки рисков при выдаче кредитов.
"К июлю 2026 года мы должны разработать два коэффициента — КДН и КДД. Оба касаются способности казахстанцев и любого заёмщика обслуживать свой долг. Мы не можем допустить ситуацию, когда у человека нет доходов, но банк всё равно выдаёт кредит, а потом заёмщик не может платить. Это плохо с экономической, финансовой и социальной точек зрения", — сказал Сулейменов.
Глава Нацбанка отметил, что такие ограничения необходимы, чтобы кредиты не становились невозвратными и не создавали рисков для банковской системы. По его словам, новые правила будут учитывать официальный доход заёмщиков — те поступления, которые отражаются через пенсионные и социальные отчисления.
"Банки должны видеть источник дохода. Если у человека есть чистый доход — тот, по которому идут отчисления в пенсионный фонд и ФСМС, банки понимают, что он способен обслуживать ипотеку, автокредит или потребительский кредит. Если же доход не подтвержден и всё проходит наличными, банки будут менее охотно выдавать такие кредиты", — пояснил он.
При этом Сулейменов подчеркнул, что новые правила не предполагают жёстких ограничений для заёмщиков.
"Мы не планируем каких-то жёстких зажимов. Подход будет строиться наоборот — исходя из реальных доходов казахстанцев. Мы используем статистику Агентства по стратегическому планированию и реформам, данные банков и собственную статистику Нацбанка. Система будет настроена так, чтобы средний казахстанец со средним доходом мог получать ипотечные, автокредиты и потребительские кредиты", — отметил глава регулятора.
Отвечая на вопрос о том, какой именно доход будет считаться средним для получения кредита, Сулейменов заявил, что пока не готов назвать конкретные цифры.
"Я сейчас этого точно сказать не могу. Каждый считает себя средним казахстанцем. Цифр на руках нет", — добавил он.
Контекст
В декабре 2025 года в Казахстане обсуждали изменения в правилах кредитования. Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова сообщала, что регулятор готовит реформу системы ипотечного кредитования.
Согласно предложенной концепции, ставка по ипотеке станет дифференцированной — чем выше первоначальный взнос, тем ниже процент по кредиту. При взносе 30 процентов и выше ставка будет ниже, а при меньшем первоначальном взносе — выше, чтобы не стимулировать рискованные займы.
Кроме того, ипотеку по рыночным ставкам смогут получать только граждане с доходом выше среднего. Для заёмщиков с более низкими доходами ипотечные программы предполагается предоставлять через "Отбасы банк".
По словам Абылкасымовой, такие меры должны снизить долговую нагрузку на население и предотвратить перегрев рынка ипотечного кредитования.