El laberinto de la vivienda: la hipoteca es un 36% más barata que el alquiler, pero la barrera de la entrada asciende a 64.500 euros
Durante años se repitió como una verdad casi incuestionable: alquilar era tirar el dinero y comprar como una opción más económica que aporta estabilidad. Hoy, en medio de precios disparados y salarios que avanzan con más lentitud, los potenciales compradores se ven encerrados en una laberinto sin salida: los precios cada vez más altos de la vivienda disparan los ahorros necesarios para dar la entrada, lo que aleja la compra y obliga a vivir de alquiler, impidiendo el ahorro para comprar.
Las cifras lo ilustran con claridad. En España, la compra de una vivienda media de dos dormitorios implica una cuota hipotecaria de unos 698 euros al mes, mientras que alquilar un inmueble similar cuesta alrededor de 1.088 euros mensuales. según datos de Idealista. Es decir, la hipoteca resulta un 36% más barata que el alquiler, pero hay una gran barrera que sortear: el ahorro medio necesario para poder acceder a una hipoteca asciende a 64.568 euros. Una familia deben contar con aproximadamente el 30% del valor del inmueble para pagar la entrada y los gastos asociados a la compra. Esta cantidad explican por qué, pese a que las cuotas hipotecarias suelen ser más bajas que el alquiler, el acceso a la propiedad sigue estando fuera del alcance de buena parte de los hogares.
Las ciudades que exigen un mayor colchón de ahorro para adquirir una vivienda son Palma de Mallorca, con un ahorro necesario de 147.116 euros para poder optar a la financiación. Le siguen San Sebastián (137.700 euros), Madrid (117.793 euros) y Barcelona (103.172 euros), las únicas capitales donde el ahorro requerido supera los 100.000 euros.
Tras ellas aparecen Málaga (96.651 euros), Valencia (77.503 euros), Pamplona (76.240 euros), Bilbao (73.448 euros), La Coruña (71.861 euros), Vitoria (70.366 euros) y Santa Cruz de Tenerife (70.057 euros). También se sitúan por encima de la media nacional Alicante (69.500 euros), Cádiz (68.159 euros), Granada (67.681 euros) y Las Palmas de Gran Canaria (65.192 euros).
En el extremo opuesto, algunas capitales mantienen requisitos mucho más accesibles. Zamora es la ciudad donde menos ahorro se necesita, 32.996 euros, prácticamente la mitad de la media nacional. Le siguen Jaén (34.596 euros), Lérida (35.581 euros), Palencia (35.931 euros) y Badajoz (37.862 euros). La lista de capitales donde se necesitan menos de 40.000 euros se completa con Córdoba (39.164 euros) y Huesca (39.483 euros).
Una vez superada la barrera del ahorro pagar las cuotas hipotecarias suele ser más barato que asumir un alquiler. De hecho, en prácticamente todas las capitales españolas la cuota hipotecaria es inferior al alquiler, con la única excepción de San Sebastián, donde el pago del préstamo (1.489 euros) resulta un 10% más caro que el alquiler (1.350 euros).
Las mayores diferencias se registran en Segovia, donde las cuotas hipotecarias son un 54% más baratas que el alquiler, seguida de Ceuta y Lérida (-45%). También destacan Zamora (-42%), Tarragona (-41%), Zaragoza (-41%), Melilla (-40%) y Córdoba (-40%). En Segovia la cuota hipotecaria de una vivienda de dos habitaciones se sitúa en tan solo 554 euros, mientras que la renta mensual de un piso de las mismas características asciende a 1.214 euros.
Entre los grandes mercados, Valencia y Barcelona lideran la ventaja de comprar frente a alquilar, con cuotas hipotecarias un 38% más económicas. Les siguen Sevilla (-36%), Bilbao (-33%), Alicante (-32%) y Madrid (-23%). Las diferencias más pequeñas se observan en Palma, donde comprar apenas supone un 1% menos que alquilar, y Málaga, con una brecha del 16%.