El gran problema del ahorro en España: casi uno de cada dos españoles cuenta con su herencia como parte de su patrimonio
La herencia se ha integrado en las expectativas financieras de una parte significativa de la población en España y está influyendo en cómo muchas personas ahorran, planifican y toman decisiones en el presente.
Así lo confirman desde Raisin, plataforma dedicada a productos de ahorro e inversión. Y es que según una encuesta realizada en 2025, los datos muestran un cambio claro en la forma de entender el patrimonio, así como una brecha importante entre la expectativa y la preparación financiera.
Para casi tres de cada cuatro españoles, es decir, un 72%, recibir una herencia forma parte de sus expectativas financieras. Además, no se trata de herencias simbólicas o de escaso valor. Cuando se pregunta por los bienes que esperan recibir, destacan los de mayor peso patrimonial, especialmente la vivienda.
Una percepción generacional muy marcada puesto que más de la mitad de los españoles (53%) considera que su generación depende mucho más de la herencia que las anteriores. En la misma línea, un 56% cree que la herencia será clave para que su generación pueda acceder a una vivienda en propiedad.
Esta expectativa tiene un reflejo directo en cómo se entiende el patrimonio. En este sentido, el gran dato recogido de la muestra establece que el 46% de los españoles considera su futura herencia como parte de su patrimonio personal, aunque todavía no la haya recibido.
Contar con una herencia cambia cómo se ahorra
Considerar la herencia como parte del patrimonio influye directamente en el comportamiento de ahorro. Una de cada diez personas reconoce haber dejado de ahorrar directamente por contar con una herencia futura, y casi una de cada seis admite que se está planteando hacerlo.
En conjunto, esto significa que más de una cuarta parte de la población ya ha modificado o está reconsiderando su comportamiento de ahorro debido a la expectativa de heredar.
¿Qué ocurre si la herencia no llega?
Este desequilibrio se hace aún más evidente cuando se plantea la posibilidad de no recibir finalmente ninguna herencia. Para casi tres de cada diez personas, este contexto obligaría a doblegar los esfuerzos de ahorro y una parte admite que su jubilación quedaría afectada.
Sin embargo, esa dependencia no se traduce en una preparación proporcional. Un 39% de los españoles admite no haber ahorrado ni tener intención de hacerlo para afrontar los gastos asociados a una futura herencia. A pesar de ello, el 36% de los encuestados reconoce que, si heredara hoy una vivienda u otro bien, no podría afrontar las responsabilidades financieras asociadas.
Ocho de cada diez personas desconocen cómo será el reparto de la herencia
Otro factor clave en la ecuación es el desconocimiento sobre cómo funcionan las herencias. La encuesta muestra que la mitad de los españoles nunca ha hablado con su familia sobre la herencia, y que un 31% solo lo ha hecho de manera muy general.
El resultado es un nivel notable de desinformación, lo que implica que una parte significativa de los españoles mantiene ideas erróneas o reconoce no entender bien cómo funcionan las herencias en España.
Entre las creencias más extendidas que no se ajustan a la realidad se encuentran la idea de que donar una vivienda en vida permite pagar menos impuestos, cuando en muchos casos puede generar costes fiscales adicionales, o que el impuesto sobre sucesiones es igual en todo el territorio, pese a que varía de forma significativa según la comunidad autónoma.
También persiste la creencia de que rechazar una herencia no tiene coste o que hacer testamento solo es necesario en grandes patrimonios, cuando en realidad es una herramienta clave de planificación para cualquier familia.