El ahorro digital atraviesa una transformación profunda. En América Latina, guardar dinero ya no significa inmovilizarlo, sino moverlo con rapidez entre cuentas, tarjetas, billeteras digitales y plataformas que prometen eficiencia inmediata.Este cambio de paradigma está redefiniendo la relación de los usuarios —especialmente los más jóvenes— con su dinero y con la seguridad que lo rodea.La tecnología se ha convertido en el nuevo intermediario de la confianza. Biometría, inteligencia artificial, tokenización y validaciones en tiempo real ya no son conceptos de nicho, sino elementos cotidianos que determinan si una transacción se autoriza, se bloquea o se investiga. De cara a 2026, estos sistemas no sólo facilitarán el ahorro, sino que definirán qué tan protegido está.Pero la velocidad también expone vulnerabilidades. Fraudes más silenciosos, suplantaciones difíciles de detectar y ataques dirigidos a plataformas de pago obligan a replantear el concepto de ahorro digital. La pregunta ya no es sólo cuánto se ahorra, sino qué tan sólida es la infraestructura que sostiene cada movimiento.Para entender este nuevo escenario, MILENIO conversó con Alejandro del Río, director regional para Latinoamérica de Paymentology, y Samer Atassi, vicepresidente para Latinoamérica de Jumio, quienes coinciden en que la seguridad financiera será el verdadero diferenciador del ahorro digital en los próximos años.El ahorro dejó de ser estático: hoy se mueve, y ahí está el riesgoCuando se afirma que en 2026 el ahorro ya no es guardar, sino mover, surge una pregunta inevitable: ¿qué está haciendo bien —y qué está haciendo mal— la nueva generación al administrar su dinero desde el celular?Para Alejandro del Río, el principal acierto es la adopción de herramientas que permiten administrar fondos de forma ágil y flexible. El problema aparece cuando esa agilidad se confunde con seguridad automática.“La diversidad de plataformas ha impulsado hábitos financieros más dinámicos, pero también ha creado la percepción de que rapidez siempre equivale a protección”, explicó el directivo. “En el contexto latinoamericano, donde el fraude en comercio electrónico y la suplantación de identidad siguen creciendo, esa percepción puede resultar peligrosa", comentó a MILENIO.Algo similar ocurre con la elección de la primera tarjeta. Existe una obsesión por “tener tarjeta”, aunque no siempre se entienda cómo funciona. Del Río señala que el error más común es elegir por beneficios visibles —cashback, puntos o promociones— sin evaluar la infraestructura tecnológica. “La diferencia real ya no está en el plástico, sino en la tecnología detrás: tokenización, autenticación con IA y capacidad de autorizar pagos de forma confiable”, expresó al medio.Tarjetas instantáneas, biometría e IA: la velocidad no es el enemigoLa promesa de tarjetas digitales emitidas en segundos ha despertado dudas legítimas sobre si la inmediatez compromete la seguridad. Para Samer Atassi, la respuesta no es tan simple. “La rapidez no es el problema; el riesgo aparece cuando se entregan productos financieros sin procesos robustos de verificación”, explicó a MILENIO.Desde la perspectiva de Paymentology, Del Río coincide en que las validaciones rápidas no implican menor protección: tecnologías como tokenización, identidades dinámicas y análisis de riesgo en tiempo real permiten que la seguridad opere “sin fricción” para el usuario.“El reto es que la protección sea invisible, pero efectiva”, señaló al medio.Recompensas, cashback y puntos: beneficios que no siempre significan ahorroCada app financiera promete algún tipo de recompensa, lo que lleva a otra pregunta clave: ¿estos beneficios realmente ayudan a ahorrar o son solo marketing bien ejecutado? Para Del Río, no se trata de una dicotomía. “No son un mecanismo puro de ahorro, pero tampoco un engaño”, explicó.Las recompensas funcionan como incentivos de lealtad que pueden generar retornos tangibles si se usan de forma consistente y alineada al comportamiento del usuario. Su valor, sin embargo, no está garantizado.“Más que ofrecer ahorro directo, buscan mantener al usuario dentro del ecosistema”, comentó a MILENIO.Por eso, más allá de los puntos o el cashback, la confianza de los jóvenes se gana con fluidez y control. Tarjetas sin número visible, pagos validados con biometría, interoperabilidad entre wallets y la posibilidad de ajustar límites en tiempo real pesan más que cualquier beneficio promocional, expresó el directivo al medio.Identidad digital: el patrimonio que definirá el ahorro en 2026En el nuevo ecosistema financiero, la seguridad ya no se limita a evitar cargos no reconocidos. Hoy se ahorra más con un bloqueo que con una alcancía.Funciones como tarjetas con datos ocultos, tokenización, alertas en tiempo real, bloqueos instantáneos y límites configurables se han vuelto esenciales desde el primer día de uso, explicó Del Río a MILENIO.Pero el riesgo más profundo está en la identidad. A medida que los pagos se vuelven más fluidos, las estafas también evolucionan hacia modelos más silenciosos: suplantación en el registro, manipulación biométrica y apropiación de cuentas tokenizadas. “En 2026, el registro es el punto crítico”, advirtió Del Río.Para Atassi, la identidad digital ya es un patrimonio en sí mismo:“Si un usuario pierde el control de sus datos biométricos o financieros, el daño no es solo económico. Hoy un atacante puede abrir cuentas, solicitar créditos o crear perfiles sintéticos a su nombre”, alertó.A diferencia de una contraseña, los biométricos no se pueden resetear, lo que convierte el riesgo en persistente y de largo plazo.El ahorro del futuro será compartidoDe cara a 2026, ambos especialistas coinciden en que el ahorro digital dependerá menos de que el usuario “sepa” y más de que las plataformas estén diseñadas para protegerlo incluso antes de que cometa errores. La rentabilidad y el riesgo ya no estarán determinados por el plástico, sino por la infraestructura tecnológica adoptada.En un entorno donde la identidad vale tanto como el dinero, la seguridad financiera se consolida como el factor que definirá quién realmente está ahorrando.
