“Надо было сделать так“. Почему казахстанцам стало сложнее оформить кредит и рассрочку

Заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов объяснил, почему казахстанцам стало сложнее получать одобрение по кредитам и рассрочкам, передаёт корреспондент Tengrinews.kz.
В кулуарах правительства у Кизатова спросили, почему в последнее время казахстанцы все чаще жалуются на отказы в предоставлении рассрочек и потребительских кредитов. Журналисты отметили, что после мер по снижению закредитованности получить одобрение стало заметно сложнее.
По словам Кизатова, несколько лет назад беззалоговые потребительские кредиты росли на 35–40 процентов в год. Это, по его словам, приводило к тому, что займы получали в том числе финансово неустойчивые заёмщики.

"Мы исходим из того, что потребительские кредиты — это не зло. Они должны выдаваться, но финансово устойчивым заемщикам. Новый кредит не должен использоваться для рефинансирования старых кредитов. Если это потребительский кредит, он должен использоваться для потребления: купить бытовую технику, сделать ремонт дома и так далее", — сказал Кизатов.

Он пояснил, что для борьбы с закредитованностью были введены ограничения. Если у заёмщика есть просроченный кредит, он не сможет получить новый заём в банке или микрофинансовой организации, чтобы перекрыть старую просрочку.

"На уровне закона это была просрочка свыше 90 дней — тогда тебе новый кредит не дают. На уровне НПА мы даже ужесточили это: для банков это просрочка свыше 30 дней, для микрофинансовых организаций — свыше одного дня", — сообщил зампред АРРФР.

По его словам, мера достаточно жесткая, но она была необходима, чтобы банки и МФО выдавали потребительские кредиты только финансово устойчивым заёмщикам.

"Нам надо было сделать так, чтобы скоринговые модели банков и микрофинансовых организаций были настроены таким образом, чтобы эти потребительские кредиты выдавались только финансово устойчивым заёмщикам", — сказал Кизатов.

Он отметил, что после принятых мер рост беззалоговых потребительских кредитов замедлился. Если в 2021–2024 годах они в среднем росли на 35–40 процентов в год, то в 2025 году рост составил 14 процентов, а с начала 2026 года — 1,2 процента.

"То есть своего рода качественный сбалансированный рост беззалоговых потребительских кредитов мы обеспечили. Наша задача была обеспечить сбалансированный качественный рост", — заявил он.

При этом, по словам Кизатова, новых мер по дальнейшему ужесточению сейчас не планируется.

"Будем смотреть, мониторить ситуацию, как она будет разворачиваться. Если портфель потребительских займов будет улучшаться, то какие-то меры мы готовы принимать", — добавил зампред АРРФР.

Контекст
Ранее мы писали, что кредитная нагрузка казахстанцев продолжает расти. На 1 апреля 2026 года объем кредитов банковского сектора достиг 25 триллионов тенге, при этом более двух третей портфеля приходится на потребительские займы.
Также мы разбирали, почему Нацбанк хочет ввести дополнительные лимиты по кредитам. По данным Первого кредитного бюро, на 1 января 2026 года у 8,95 миллиона заёмщиков было 39,4 миллиона кредитов. В среднем на одного заёмщика приходилось 4,4 кредита.
Кроме того, ранее сообщалось, что казахстанцы с просрочкой более 30 дней в банках или даже одного дня в МФО больше не смогут получать новые займы. В АРРФР объясняли, что такие меры нужны для снижения закредитованности населения.