ВТБ24 и АКГ запускают фабрику кредитов
Западные эксперты ожидают в 2015 году нулевой рост ВВП России. Кроме того, по их мнению, бегство капиталов из России переросло в исход из страны предприимчивых людей.
Сокращение инвестиций, падение товарооборота из-за негативных тенденций в секторе потребительского кредитования и стагнации доходов пока компенсируются позитивной динамикой в промышленности, растущей на госзаказе. Антикризисные меры правительства в том числе направлены и на то, чтобы предприимчивые люди оставались в стране и открывали в России свой бизнес. Этому способствует и созданное федеральное Агентство кредитных гарантий (АКГ) с гарантийным фондом 50 млрд рублей. Так какие возможности предоставляет АКГ, опираясь на российские банки в условиях кризиса?
С 1 марта ВТБ24 запускает фабрику по выдаче 6,5% кредитов микробизнесу под гарантии АКГ. Об этом заявили в ходе брифинга, состоявшегося в конце прошлой недели, председатель правления АКГ Галина Изотова и президент – председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов.
Тема брифинга была заявлена как «Новые банковские продукты для поддержки малого и среднего бизнеса». Представленные журналистам новые банковские продукты стали результатом совместной работы Агентства кредитных гарантий и ВТБ24.
Данные наработки предназначены в первую очередь для поддержки малого предпринимательства и предусматривают гарантии по лизинговым сделкам и гарантии по кредитам для сегмента «микробизнес» с использованием технологии «фабрика гарантий».
Предпринимателям предложен новый пакетный продукт, включающий в себя лизинг и гарантию. Данный функционал предусматривает финансирование клиента на льготных условиях с минимальным первоначальным взносом и позволяет приобретать необходимое оборудование или недвижимость на условиях долгосрочной аренды с выкупом до 7 лет по закупке оборудования и до 10 – по недвижимости.
Представили журналистам и первого счастливчика- заемщика, с которым в рамках пресс-брифинга был подписан трехсторонний договор.
Первым заемщиком, оформившим кредит с применением гарантии, стала компания ООО «БЭМЗ Максимум» (Белорецкий электро-механический завод «Максимум», г. Белорецк, Республика Башкортостан).
Данное предприятие является производителем светотехнической продукции и товаров для дома. Целью кредита стало приобретение на условиях лизинга установки для лазерной резки металла на 9,2 млн рублей. Стоит отметить, что новое оборудование также отечественного производителя из Санкт-Петербурга.
Михаил Задорнов пояснил, что кредитование малого и среднего бизнеса направлено в первую очередь на предприятия с оборотом более 90 млн рублей в год, а средний объем выдаваемого кредита – 10 млн рублей.
При этом по гарантиям от АКГ банк работает преимущественно с неторговым бизнесом. На долю торговли приходится всего 11% заявок, и то это инвестиционные кредиты, а не на поддержание оборотного капитала.
Галина Изотова в свою очередь отмечает, что «ВТБ24 с первого дня работы агентства является основным партнером – сегодня на долю банка приходится более трети всех гарантий, выданных АКГ».
Михаил Задорнов, говоря о новых продуктах, отметил, что количество заявок от малого бизнеса возросло, пояснив при этом, что в 2015 году «спрос на кредитные ресурсы и инвестиции будет не тот, на который банк ориентировался в прошлом».
Банкир рассказал, что в январе 2015 года в ВТБ24 было подано больше заявок на кредиты от малого бизнеса, чем в тот же месяц прошлого года, и суммарный объем запросов на кредиты возрос, объясняя это тем, что многие банки осторожничают и выдачу новых кредитов пока прекратили.
Очевидно, потребность в инвестициях и соответственно спрос на кредиты в этом году будут не такими, как ожидалось в 2014 году. При этом банкир заявил, что какие-либо прогнозы сегодня строить сложно.
Далее спикеры отметили, что уже с 1 марта будет запущено новое направление по выдаче гарантий АКГ по кредитам для микробизнеса с оборотом от 20 до 60 млн рублей в год. При этом средний их размер – 600 тыс. рублей.
Ставки по таким кредитам колеблются в зависимости от условий, но именно наличие гарантии АКГ позволяет снижать ставку примерно на полтора процента. Гарантии агентства предоставляются в том числе на пополнение оборотных средств в торговле, а также на реструктуризацию уже действующих кредитов, что позволяет снизить кредитную ставку в том или ином случае от 0,5 до 6%.
В частности, Галина Изотова поясняет, что «сегодня с Центробанком обсуждается программа, в ходе которой АКГ будет «закрывать» гарантиями целый пул кредитов малому и среднему бизнесу. В случае наличия такой гарантии банк (из числа аккредитованных ЦБ) будет получать финансирование под 6,5% годовых. По условиям программы для конечного получателя кредита ставка не должна превышать 10,75%.
Помимо региональных фондов АКГ работает с не одним десятком банков, в течение 2015 года их количество должно увеличиться еще примерно на пятьдесят.
«25 февраля пройдет совет директоров, на котором будет предложено для аккредитации еще тринадцать банков, из них аккредитацию получат три банка, работающих в Крыму. Также на совете будет принято решение о прекращении сотрудничества с двумя банками», — поясняет Галина Изотова.
«Вообще, мы работаем по стране еще с 68 региональными фондами. Ожидаем, что Национальная гарантийная система (НГС), которая должна заработать в скором времени, позволит сделать предоставление гарантий максимально быстрым», – отмечает глава АКГ.
Планируется, что уже 19 февраля стратегия создания НГС будет утверждена Министерством экономического развития.
Более того, экспортно ориентированные предприятия будут рассматриваться в ряду приоритетов при рассмотрении поданных заявок, пояснила корреспонденту ТПП-Информ Галина Изотова.
Ната Марк,
ТПП-Информ